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Smart Loan제도

수익증권 담보대출이란?

  • 계좌에 예탁되어 있는 수익증권(펀드)을 담보로 자금을 대출하는 서비스입니다.
  • 수익증권 펀드 계약별로 대출금액 대비 예탁자산을 평가하여 대출계좌에 대한 담보를 관리 하고 있습니다.

수익증권 담보대출 이용 방법

  • 고객 단위로 대출약정 등록 후에 대출약정금액 범위 내에서 펀드계약 단위로 대출신청이 가능하며, 대출약정 등록 시 약정금액 기준으로 인지세가 부과 됩니다.
  • 수익증권 담보대출 약정등록 및 대출신청은 본인만 가능하고 대리인은 불가하며, 영업점 내방 또는 HTS, 홈페이지에서 등록할 수 있습니다.
  • 온라인 매도담보대출 약정 등록하는 방법
    • 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [대출약정신청] → [완료]
    • HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3620 담보대출약정신청] → [완료]
  • 온라인 매도담보대출 신청 방법
    • 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [담보대출신청] → [완료]
    • HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3621 담보대출신청] → [완료]

수익증권 담보대출 한도 및 대출가능금액 등

수익증권 담보대출 한도 및 대출가능금액 등
구분 주요내용
대출 한도 개인/법인 : 20억원 (신용거래와 주식담보대출 합산 한도)
대출가능계좌 종합매매계좌, 금융상품계좌
대출 가능금액
  • 공사채형(MMF포함) : 65%
  • 채권혼합형 : 60%
  • 주식혼합형/주식형 : 50%
  • 주가연계펀드 : 50%
대출신청 단위 대출신청은 최소 10만원 이상 1만원 단위로 가능
대출 기간 180일 (ELF는 90일)

수익증권 담보대출 담보관리 및 만기 관리

담보부족 발생일 익영업일 이내에 추가담보를 제공하지 않거나, 만기일까지 담보대출금액을 상환하지 않은 경우에는 반대매매를 통해 임의상환 정리 합니다.

수익증권 담보대출 담보관리 및 만기 관리
구분 주요내용
담보유지비율 140% (주가연계펀드는 자산별로 상이)
담보평가

담보부족
  • 담보평가 : 대출받은 펀드 계약별로 수익증권의 당일기준가로 평가
  • 담보부족 : 담보대출금액 대비 대출펀드의 평가금액이 최소 담보유지비율에 미달하는 경우에 ‘담보부족금액’이 발생 됨

    담보부족 발생 당일, 전화 또는 내용증명우편 등으로 추가담보납부 요구.

담보부족금 납부기한
담보부족발생일 익영업일 (담보부족발생일 + 1영업일)

담보부족금액은 수익증권의 기준가 변동 등으로 변동될 수 있음

담보부족금 납부방법
  • 대출펀드 계약으로 입금(=펀드계약 매수신청 완료 되야 함)
  • 예수금 입금 후 현금상환
  • 동일 계좌 내 대출받은 수익증권 종목은 자동으로 추가담보로 지정 됨
  • 동일 계좌 내 대출받지 않은 수익증권 종목을 별도로 추가담보 지정
만기연장 만기일 30일 이전부터 만기일까지 연장신청 가능 (횟수 제한없이 연장 가능)
임의상환
(반대매매)
  • 담보부족 : 추가담보 납부기한일 익영업일 오전 11시 (담보부족발생일 + 2영업일)
  • 만기 미상환 : 만기일 익영업일 오전 11시

수익증권 담보대출 이자율

담보대출 이자는 고객등급에 따라 차등해서 적용하고 있습니다.

수익증권 담보대출 이자율
고객등급별 대출이자율 납부일
  • Platinum : 6.5%
  • VIP : 7%
  • Gold : 8%
  • Family / 일반 : 9%
  • 정기 : 매월 첫 영업일 징수
  • 수시 : 현금상환, 매도상환시 징수
  • 연체이자율 : 연 11%
  • 대출이자는 기준금리 변동에 따라 변경될 수 있으며, 만기연장시 고객등급이 변경된 경우 위 표에 적시된 고객등급에 따른 대출 이자가 적용됩니다.

수익증권 담보대출 상환 방법

담보대출 상환은 대출받은 수익증권 펀드계약을 매도하거나 현금으로 상환하는 방법이 있습니다.

수익증권 담보대출 상환 방법
구분 주요내용
매도상환
  • 대출받은 수익증권 펀드계약을 매도해서 상환 함
    • 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [펀드매도상환]
    • HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3349 수익증권매도상환]
현금상환
  • 대출금액을 현금 입금하여 상환 함
    • 홈페이지 : [계좌·뱅킹] → [신용/대출] → [펀드매도상환]
    • HTS : [온라인업무] → [신용대출] → [3348 수익증권현금상환]

수익증권 담보대출 유의사항

  • 전환형 펀드는 담보대출을 받은 경우, 전환신청이 불가합니다.
  • 연금저축 등, 은행연합회 상품은 추가대출이 불가 합니다.
  • 종합매매 계좌내에서 주식담보대출과 수익증권 담보대출 중복 신청이 불가 합니다.